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央行出手!消费贷最长不超5年 合肥利率最高上浮20%

来源:网络 2017-09-14 09:07
摘要:“央行出手整治消费贷”、“最长期限不超过5年”,继各地调控政策密集出台后,近期信贷政策似乎又有缩紧迹象。而合肥目前已有银行透露,房贷利率最高已上浮20%,被“套路”的购房者又要多花20万。在下半年合肥调控政策难放松的情况下,刚需上车或因备案延迟,惨遇房贷利率上调风险...

“央行出手整治消费贷”、“最长期限不超过5年”,继各地调控政策密集出台后,近期信贷政策似乎又有缩紧迹象。而合肥目前已有银行透露,房贷利率最高已上浮20%,被“套路”的购房者又要多花20万。在下半年合肥调控政策难放松的情况下,刚需上车或因备案延迟,惨遇房贷利率上调风险。

央行出手整治“消费贷”

最长期限不超过5年

近日,一张截图将信贷政策推上风口浪尖。据了解,有深圳某银行内部人员透露,该银行已收到关于落实人们银行《金融风险提示》的通知,其中明确规定个人消费贷最长期限不超过5年,并且不得以二次抵押发放个人消费贷款。

QQ截图20170913100118.jpg

此前消费贷在市场上过于“嚣张”,已引起央行注意。在金融风险提示之后,深圳有银行已经执行个人消费贷最长5年,后续其他银行也会相继跟进。而央行近期也发布了文件,由于深圳消费贷过度大幅增长,存在部分违规资金进入房地产的风险,将对消费贷作出整顿。

事实上,除了深圳之外,国内还有一些城市也相继出台了类似的整治措施。

其中,北京9月5日联合印发《北京银监局人行营业管理部关于开展银行个人贷款资金违规进入房地产市场情况检查的通知》,要求辖内银行业金融机构针对个人经营性贷款和个人消费贷款开展自查工作,重点检查“房抵贷”等资金违规流入房地产市场的情况。

QQ截图20170913103803.jpg

而南京也要求银行加强合规管理和风控管理,全面开展个人消费贷款违规流入房地产市场的自查自纠工作。对查实违规发放的个人消费贷款,各银行要认真整改,对相关责任人严肃问责。

随着房贷政策的进一步缩紧,在市场观望情绪愈发浓厚的情况下,房地产市场可能也会受到进一步的降温影响。

“消费贷”花样百出

首付不够、贷款来凑

据悉,消费贷款也叫消费者贷款,主要指的是用于留学贷款、房屋装修、购买耐用品乃至买车等方面的个人贷款。从种类上看,消费贷款包括住宅抵押贷款、非住房贷款和信用卡贷款。具有消费用途广泛、贷款额度较高、贷款期限较长等特点。

值得一提的是,在“消费贷”的用途中,不少房产中介人员借其之名,违规协助客户进行首付贷款。具体来看,如果客户购房首付资金实力不够,或者差一些。中介人员可以协助其提供垫资,以及首付贷款等。而面对银行询问时,则不提及资金具体用途。

实际上,已有不少消费贷通过支付购房款等用途,而曲线流入房地产市场。据中国人民银行的数据显示,今年1-7月,居民新增消费性短期贷款达1.06万亿,累计同比多增7137亿。

从消费贷进入房地产市场的影响看,一方面扰乱了房地产市场金融秩序;另一方面也使得“首付贷”之类的违规操作盛行,炒房投机行为大大增加。而针对此问题,近期北京、深圳、江苏等地相继下发整治文件,要求严查个人消费贷款流入房地产市场的现象并予以纠正。

合肥房贷利率最高上浮20%

刚需买房压力山大

从目前合肥各银行房贷利率来看,其中科技农商行房贷利率最高,已上浮20%。而工商银行、建设银行、中国银行等几家还能拿到基准利率4.9%。其中农业银行长江路支行也表示,目前该行也是基准利率。

值得一提的是,浦发银行和中信银行已经开始停贷。而据某银行工作人员表示,后期利率有上浮可能,不过具体要根据合作楼盘以及贷款人的征信条件来看。

合肥银行利率统计.jpg合肥部分银行房贷利率统计

随着房贷政策的缩紧,对购房者却不是一件好事。以100万贷款,30年限为例:按照执行最新基准利率4.9%来算,每个月需还款约5307元;而贷款利率打9折来算,每个月需还款约5013元。;按照贷款利率1.2倍来算,每个月则需还款约5918元。

相较于基准利率,如果利率上浮20%,购房者将会多还贷款约611元。而30年贷款时间,总利息将会多花21.9万。房贷利率的上浮,让购房者买房压力山大。而对于合肥的刚需而言,本已经受全款买房和高首付折腾的购房者,无疑更是雪上加霜。

下半年合肥调控政策难放松

备案延迟或遇房贷利率上浮风险

除了房贷缩紧之外,各地楼市调控政策也密集出台。今日,西安出台新政:暂停向已拥有2套及以上住房的本市户籍居民家庭、拥有1套及以上住房的非本市户籍居民家庭售房。

在调控高压下,一二线楼市正迎来普遍性降温。而从合肥调控的重任和决心来看,下半年楼市调控政策依旧难以放松。此外,针对网友询问合肥限购是否解除,市房产局也回复表示当前限购政策继续从严执行,促进房地产市场平稳健康发展。

而合肥严格执行调控政策,意味着目前市场上分级备案制度也会继续执行下去。对于想在下半年“上车”的购房者来说,可能会遇到之前一样的备案延迟问题。一旦备案受阻,在银行信贷政策缩紧的趋向下,购房者可能会承担房贷利率上浮的风险。返回合肥二手房首页

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